Πώς κατέρρευσαν Silvergate, Silicon Valley Bank, Signature και έχασε την ανεξαρτησία της η Credit Suisse. Παλεύει η First Republic.
Η ταχύτητα με την οποία κατέρρευσαν τέσσερις τράπεζες —και δέχθηκε “επίθεση” μία που συνεχίζει να αγωνίζεται να μείνει όρθια— έχει αφήσει τους επενδυτές σε αναταραχή. Ενώ οι πτώσεις ήρθαν σε διάστημα μόλις 11 ημερών, τα σενάρια που τις πυροδότησαν ήταν καθένα μοναδικό. Το Bloomberg περιγράφει το πώς εξελίχθηκε η νέου τύπου τραπεζική κρίση και πώς αντέδρασαν οι ρυθμιστικές αρχές.
Silvergate
Η Silvergate Capital Corp. ήταν η πρώτη τράπεζα των ΗΠΑ που κατέρρευσε, λόγω της έκθεσής της στην ραγδαία πτώση της αξίας των κρυπτονομισμάτων. Με εξουσιοδότηση από την Federal Reserve, η Federal Deposit Insurance Corp. είχε προσπαθήσει να παρέμβει, συζητώντας με τη διοίκηση τρόπους αποφυγής διακοπής λειτουργίας.
Αλλά η εταιρεία με έδρα τη La Jolla της Καλιφόρνια δεν μπόρεσε να ανακάμψει εν μέσω ελέγχου από τις ρυθμιστικές αρχές και μιας ποινικής έρευνας από τη μονάδα απάτης του Υπουργείου Δικαιοσύνης σχετικά με τις συναλλαγές με το FTX και την Alameda Research του Sam Bankman Fried.
Αν και δεν επιβεβαιώθηκε καμία αδικοπραγία, τα δεινά της Silvergate βάθυναν καθώς η τράπεζα πούλησε περιουσιακά στοιχεία με ζημία για να καλύψει τις αναλήψεις από τρομαγμένους πελάτες της. Ανήγγειλε σχέδια στις 8 Μαρτίου για περάτωση των εργασιών της και εκκαθάριση της τράπεζάς της.
Silicon Valley Bank
Το σοκ από την κατάρρευση της Silvergate έβαλε στο στόχαστρο τη Silicon Valley Bank, που εξυπηρετούσε κυρίως τον τομέα των τεχνολογικών startups. Δεν είχε έκθεση σε κρυπτονομίσματα ούτε σε σκάνδαλα και απάτες αλλά είχε δει μία τρύπα να ανοίξει στον ισολογισμό της από την έκθεση στα αμερικανικά κρατικά ομόλογα. Έτσι όταν ανακοίνωσε το σχέδιο για άντληση 2,25 δισ. δολαρίων από τις αγορές μέσω έκδοσης μετοχών, οι επενδυτές άρχισαν να σφυροκοπούν και οι καταθέτες να αποσύρουν τα χρήματά τους. Οι μετοχές της βυθίστηκαν κατά 60% την επόμενη μέρα και η τράπεζα πέρασε στον έλεγχο της FDIC. Όταν η ομοσπονδιακή αρχή δεν μπόρεσε να της βρει αγοραστή, αποφάσισε τη διάλυσή της και την ασφάλιση του συνόλου των καταθέσεών της.
Η First Citizens BancShares Inc., ένας από τους μεγαλύτερους αγοραστές αποτυχημένων πιστωτών στις ΗΠΑ, εξακολουθεί να ελπίζει να συνάψει συμφωνία για το σύνολο της Silicon Valley Bank, ανέφερε το Bloomberg News τη Δευτέρα, επικαλούμενο άτομα που γνωρίζουν το θέμα.
Signature Bank
Η Signature Bank έγινε η τρίτη μεγαλύτερη τραπεζική χρεοκοπία στην ιστορία των ΗΠΑ στις 12 Μαρτίου, καθώς πελάτες απέσυραν το 20% των καταθέσεων. Η πτώση της Silvergate τέσσερις ημέρες νωρίτερα είχε αφήσει τους πελάτες να διστάζουν να διατηρήσουν τις καταθέσεις τους στην Signature Bank, παρά την πολύ μικρότερη έκθεσή της σε κρυπτονομίσματα. Οι ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές δήλωσαν ότι έχασαν την πίστη τους στην ηγεσία της τράπεζας και ανέλαβαν τον έλεγχο. Τόσο στους ασφαλισμένους όσο και στους ανασφάλιστους πελάτες δόθηκε πρόσβαση σε όλες τις καταθέσεις τους, σύμφωνα με μια διάταξη που οι ρυθμιστικές αρχές ονομάζουν «εξαίρεση συστημικού κινδύνου».
Τις καταθέσεις της Signature Bank και ορισμένα από τα δάνειά της ανέλαβε η Flagstar Bank της New York Community Bancorp αργά την Κυριακή. Ο αγοραστής συμφώνησε να αγοράσει περιουσιακά στοιχεία 38 δισεκατομμυρίων δολαρίων, συμπεριλαμβανομένων 25 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε μετρητά και περίπου 13 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε δάνεια, από την FDIC. Ανέλαβε επίσης υποχρεώσεις περίπου 36 δισεκατομμυρίων δολαρίων, συμπεριλαμβανομένων 34 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε καταθέσεις. Τα υποκαταστήματα της Signature θα λειτουργούν πλέον με το σήμα Flagstar.
Credit Suisse
Η Credit Suisse Group AG έπεσε την Κυριακή όταν Ελβετοί αξιωματούχοι μεσολάβησαν σε συμφωνία με την UBS Group AG για εξαγορά 3 δισεκατομμυρίων φράγκων (3,2 δισ. δολαρίων) με στόχο την αποφυγή μιας ευρύτερης χρηματοπιστωτικής κρίσης. Η μόνη άλλη επιλογή που εξετάστηκε ήταν η πλήρης ή μερική εθνικοποίηση.
Το τέλος του 166χρονου ελβετικού ιδρύματος ακολούθησε την προσπάθεια του Διευθύνοντος Συμβούλου Ulrich Koerner να σώσει την τράπεζα με μια μαζική προσέγγιση στους πελάτες, οι οποίοι είχαν αντλήσει ένα άνευ προηγουμένου ποσό κεφαλαίων από την Credit Suisse πέρυσι. Η προσπάθεια τελικά δεν ήταν αρκετή για να αντιμετωπίσει πολλαπλά σκάνδαλα και απώλειες πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων από τις συναλλαγές της με τον έκπτωτο χρηματοδότη Lex Greensill και το οικογενειακό γραφείο Archegos Capital Management.
Στις 9 Μαρτίου, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ ζήτησε στοιχεία για την ετήσια οικονομική έκθεση της τράπεζας, αναγκάζοντάς την να καθυστερήσει τη δημοσίευσή της. Ο πανικός, που είχε ήδη προκληθεί από τρεις τραπεζικές καταρρεύσεις στις ΗΠΑ, μεταδόθηκε στην Ευρώπη και εντάθηκε όταν ο μεγαλύτερος μέτοχος της τράπεζας, η Saudi National Bank, απέκλεισε το ενδεχόμενο να επενδύσει πλέον σε αυτήν.
First Republic
Η First Republic Bank έπεσε θύμα της ίδιας φυγής πελατών που τελικά βύθισε τρεις από τους αντιπάλους της στις ΗΠΑ, με μια εκτίμηση των πιθανών εκροών καταθέσεων να τοποθετεί το ποσό στα 89 δισεκατομμύρια δολάρια.
Έντεκα δανειστές των ΗΠΑ προσπάθησαν να στηρίξουν την First Republic Bank με καταθέσεις 30 δισεκατομμυρίων δολαρίων την περασμένη εβδομάδα. Ωστόσο, η τράπεζα με έδρα το Σαν Φρανσίσκο, η οποία καλύπτει τις ανάγκες της ελίτ της τεχνολογίας και άλλων πλούσιων ατόμων, έχει πέσει σε ιστορικό χαμηλό εν μέσω πολλαπλών υποβαθμίσεων της πιστοληπτικής ικανότητας.
(naftemporiki. gr / photo: freepik)
